微信保险的创新，让保险产品更容易被大众接受，同时也易于改变老百姓对保险产品条款的传统认识。

白银T+D周二(5月27日)夜盘收跌，因日内公布的美国一系列经济数据均优于预期，提振经济乐观情绪升温，美国标普500指数再创历史新高。标准普尔(Standard Poors)公司周二公布的数据显示，美国3月大城市房价指数年率涨势有所放缓，再加上近期其他方面的房市数据表现比较强劲，表明美国的房地产市场活动有望加速复苏。

美国3月季调后SP/CS20个大城市房价指数较前月上涨1.2%，略微高于预期的上升0.7%。美国5月服务业采购经理人指数(PMI)初值为58.4，3月终值为55.0。美国经济谘商会(Conference Board)周二称，美国5月咨商会消费者信心指数上升至83.0，4月消费者信心指数被下修至81.7，前值公布为82.3。iShares白银ETF5月23日白银持有量为330，651，273.10盎司，或10，284.40吨，与上一交易日持平。白银T+D周二下跌23元，跌幅0.56%，报4065元/千克。

标签：美国经济|数据显示|价指数责任编辑：杜思思 杜思思。美国商务部(DOC)周二公布的数据显示，美国4月耐用品订单月率增长0.8%，远优于预期的下跌0.5%，前值上修正至增长3.6%。这样做的好处是，发生理赔事件之后，再保险公司获得的收益甚至远远超过赔付金额，因此也被叫做巨灾的招财猫。

因天气异常导致个人遭受经济损失后，由保险公司向投保人提供赔偿，会否会在更大的范围内推广、运用？利用指数对冲风险所谓气象指数保险，是指把一个或几个气候条件对农作物损害程度指数化，每个指数都有对应的农作物产量和损益。北京工商大学保险学系主任王绪瑾告诉《每日经济新闻》记者，作为一种商业保险，气象指数保险要以市场经济为基础。中国地处自然灾害频发区域，每年因各类自然灾害遭受巨大人民生命和财产损失。后来在印度、加拿大、墨西哥、阿根廷、南非等国相关项目上进展顺利，以印度为例，是通过农业天气指数保险来降低干旱带来的损失。

对于北京免赔天数6天，众安保险相关负责人表示，我们是有一个数据模型累计起来的，结合每个城市的特点，根据以前二、三十年的数据分析出来的，不是光看去年或者近三年的数据，至少也是十年以上的数据，不是简单计算的。不过，也有网友质疑，此款高温险与此前的一些互联网保险产品一样，噱头十足但其实难获赔。

在全球变暖的背景下，高温天气会越来越频繁。该保险产品全称为众安保险高温天气费用损失保险，即在保险期限内，因被保险人身处的投保城市高温日天数超过本合同约定的免赔天数，即按照合同约定进行赔付。业内人士曾指出，开展气象指数保险的关键，是气象指数怎么来确定。免赔期合理性受质疑众安保险的新闻稿称，去年冬天为暖冬，今年可能再次出现炎热夏天。

以北京地区为例，众安37℃高温险的免赔天数为6天，而《每日经济新闻》记者在查阅官方气象数据后发现，在过去的三年同期(指6月21日~8月23日)，北京最高气温超过37℃的仅有2天。连续高温超过37℃可以获得保险赔付？上周，国内首家互联网保险公司众安保险推出其首款高温险产品，也是国内首例面向个人的气象指数保险产品——众安37℃高温险。这是根据以往几年的天气情况分析出来之后确定的。对于每个城市的免赔天数不同的情况，众安保险在官方微信上解释称：每个城市的地理位置和气候带不同，出现37℃高温日的几率也大不相同。

该人士告诉《每日经济新闻》记者，在利用数据跟金融配套方面，国内在技术水平上至少落后国际市场15年。近日，北京等地气温已经达到30度。

该产品分为三档：保费10元，对应的保险金额为100元，赔付5元/天，限额100元。其中，阳光农业的农险业务占到全省的三分之二，公司2013年年报数据显示，受种植业保险承保作物遭受较大自然灾害影响，其农业险赔付支出26.22亿元，同比增长180%。

对于是根据以往多少年的数据情况确定的，该客服人员称，不清楚。业内人士指出，气象指数保险可以大大降低经营成本，可以有效地解决逆选择和道德风险问题，此外还具备交易结构透明性和赔付触发机制标准化等特点。他举例称，如欧美的一些再保险公司，一般都有几十年的某个专门领域数据的累计、应用和判断，已建立一套完整的巨灾模型体系，对其他保险机构来说是进入门槛。为了公平起见，我们根据各城市的历史高温数据以及对于全球气候变化导致各城市今后气候的预判，得出了不同的免赔天数。该产品的保险期限为2014年6月21日至8月23日，即今年夏至到处暑两个节气期间，承保的天数为64天。为此，《每日经济新闻》记者通过中国气象科学数据共享服务网查询到，北京地区2011年、2012年、2013年三年的6月1日至9月1日期间，北京日最高气温达到37度的确实只有三天

近日，北京等地气温已经达到30度。一位负责37℃高温险的众安保险人士对《每日经济新闻》记者表示，如果此次高温险在网上销售试点顺利，未来还可能推广至包括生活、旅游、农业等其他领域。

王绪瑾也告诉《每日经济新闻》记者，指数证券化应当具备四个基本条件：基础数据、发达的资本市场、完善的法律制度和特殊的发行机构。在资本市场完善的体制下，再保险公司还可以利用指数保险转嫁风险到金融市场，比传统的农业保险规避和分散风险的能力更强。

杭州37°C高温日31天，可获赔款30元。换言之，如果过去三年购买此保险，北京市民获赔的概率为零。

来自众安保险的合同条款显示，免赔天数最多的是重庆，为28天，杭州免赔天数为25天，福州免赔天数为23天，南昌免赔天数为19天，武汉免赔天数为15天，南京免赔天数为13天、上海免赔天数为11天，北京免赔天数为6天……《每日经济新闻》记者发现，在众安保险高温险涵盖的30个重点城市中，作为长江纬度区域七大火炉之一的长沙没有在内。另一边，传统的气象保险——农业保险发展多年来仍不能摆脱财政补贴的现状。为此，《每日经济新闻》记者通过中国气象科学数据共享服务网查询到，北京地区2011年、2012年、2013年三年的6月1日至9月1日期间，北京日最高气温达到37度的确实只有三天。这款37℃高温险目前覆盖全国30座主要城市。

近年来，互联网保险创新花样翻新，较早前安联曾推出过针对天气的互联网保险产品，如赏月险——如中秋看不到月亮，投保可获得一定数额的理赔款，由于赔付的是消费者不能赏月造成的心情损失，该产品一度被质疑为变相赌博，引发了行业内对天气承包的热议。若能将互联网在个人气象指数保险方面的试点延伸，对农业险的转型来说意义重大。

据了解，气象指数保险起源于1997年的美国安然公司，最初主要用于稳定能源交易由于气候变化引起的财务风险。保险合同以这种指数为基础，当指数达到一定水平，并对农产品造成一定影响时，投保人就可以获得相应标准的赔偿。

该保险产品全称为众安保险高温天气费用损失保险，即在保险期限内，因被保险人身处的投保城市高温日天数超过本合同约定的免赔天数，即按照合同约定进行赔付。中国地处自然灾害频发区域，每年因各类自然灾害遭受巨大人民生命和财产损失。

北京工商大学保险学系主任王绪瑾告诉《每日经济新闻》记者，作为一种商业保险，气象指数保险要以市场经济为基础。业内人士指出，气象指数保险可以大大降低经营成本，可以有效地解决逆选择和道德风险问题，此外还具备交易结构透明性和赔付触发机制标准化等特点。某险企的精算人士在与《每日经济新闻》记者交流时坦言，这个产品还是有点像彩票的感觉，这个产品的费率其实并不低，费率达10%(如100元保额，保费为10元)，根据大数法则来看，个人预计这个产品不会出现大面积赔付，所以众安保险的这个产品还是会盈利的。因天气异常导致个人遭受经济损失后，由保险公司向投保人提供赔偿，会否会在更大的范围内推广、运用？利用指数对冲风险所谓气象指数保险，是指把一个或几个气候条件对农作物损害程度指数化，每个指数都有对应的农作物产量和损益。

但上述瑞士再保险内部人士认为，仅高温险背后数据就相当复杂，若应用范围延伸至农业险必定需要更强大的数据支撑，在当前能够做到并不容易。历史数据显示，去年上海37°C以上高温日21天，如果按照现在高温险方案计算，可获赔款50元/份。

对于每个城市的免赔天数不同的情况，众安保险在官方微信上解释称：每个城市的地理位置和气候带不同，出现37℃高温日的几率也大不相同。后来在印度、加拿大、墨西哥、阿根廷、南非等国相关项目上进展顺利，以印度为例，是通过农业天气指数保险来降低干旱带来的损失。

那么，北京免赔天数为6天是如何确定的呢？众安保险客服人员称，免赔天数是累计6天，并不是连续6天，如果超过6天，若第7天还是37℃的话，就开始按天数进行理赔，如5元、15元、25元。为了公平起见，我们根据各城市的历史高温数据以及对于全球气候变化导致各城市今后气候的预判，得出了不同的免赔天数。